Главная / Новости / Пенсионные курьезы

Акцент на розницу Всего на территории Большого Урала и Западной Сибири действует 28 региональных НПФ: это 10% от общего числа зарегистрированных в России. За 2006 год с рынка ушел лишь один участник — пермский НПФ «Социальный резерв».


Уральские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и филиалы федеральных фондов, работающих на территории Большого Урала и Западной Сибири, в 2006 году показали динамику, превосходящую средние показатели по России. «Быстрее рынка» росло как негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), так и обязательное пенсионное страхование (ОПС). Один из основных факторов — высокий уровень конкуренции в регионе.

Второй показатель — пенсионные резервы: в уральских НПФ они превышают 30 млрд рублей. Но в отличие от ИОУД, увеличение не столь существенно: 20% против 46,1% в целом по рынку. По динамике роста лидирует «Образование» (182,2%). В абсолютном выражении — ХантыМансийский НПФ с результатом более 20 млрд рублей.

Один из важнейших показателей работы фондов — имущество для осуществления уставной деятельности (ИОУД). В уральских НПФ за 2006 год оно увеличилось до 16,7 млрд рублей, 18% от совокупного ИОУД российских пенсионных фондов. Подавляющее большинство фондов имеет ИОУД в пределах 30 — 40 млн рублей и только пять превысили планку в 100 млн рублей. К числу крупнейших по этому показателю относятся НПФ «Сургутнефтегаз», «Профессиональный», ХантыМансийский НПФ, «Стратегия» и «Социальная защита старости». Рост ИОУД в уральских НПФ (149,4%) практически втрое выше общероссийского (53,2%). Результат филиалов федеральных фондов — 87,2%.

Самый большой прирост базы — 94% — показал НПФ «Уралвагонзаводский». По словам вицепрезидента фонда Михаила Федотова, среди клиентов преобладают рабочие и средний технический персонал в возрасте 30 — 45 лет.

Третий критерий — клиентская база по НПО. В уральских фондах за год она выросла на 20,3% и превысила 643 тыс. человек, тогда как в филиалах рост составил 68%. В целом по стране число клиентов увеличилось всего на 6%, примерно 140 тыс. человек. Это говорит о том, что процесс прироста базы в секторе НПО практически остановился, началось перераспределение клиентов среди ведущих игроков.

Пенсионные накопления уральских НПФ превысили 772 млн рублей, прирост составил 488,8%, тогда как в целом по рынку — 396,6%. В число ведущих игроков ОПС вошли «Стратегия», «УГМКПерспектива» и «Уралвагонзаводский», клиентская база которых уже вышла на уровень федеральных НПФ. Среди филиалов по числу клиентов лидирует НПФ Электроэнергетики — около 96 тыс. человек.

В сегменте ОПС уральские НПФ также впереди России всей: им доверили пенсионные накопления более 127 тыс. человек, прирост — 75,1%. Еще более высокую динамику, 86,6%, показали филиалы. В среднем по стране она не выше 50%.

Не путать с пропагандой Участники рынка отмечают: они могли бы расти еще быстрее, проводи государство последовательную и взвешенную информационную политику в отношении пенсионной реформы. Но сколько бы ни поднимали представители НПФ проблему ее отсутствия, воз и ныне там. В результате финансовая неграмотность людей порождает курьезы. Пример приводит вицепрезидент НПФ «Гефест» директор Челябинского филиала Ольга Пакилева: «Человек выбирает фонд для перевода накопительной части пенсии, подписывает документы. Через год-другой снова заключает договор уже с другим НПФ, но о предыдущем договоре не сообщает. Оказывается, он думает, что перешел из одного НПФ в другой».

Как видно, НПФ на территории Урала и Западной Сибири развиваются динамичнее, чем рынок в целом. Во многом этому способствует обострение конкуренции, вызванное активной позицией филиалов федеральных фондов. Причем акцент в борьбе за клиента все чаще смещается в поле розницы. Крупные корпоративные фонды, отрегулировав механизм работы со стратегическим клиентом, начинают выходить на открытый рынок. «С учетом накопленного опыта наш фонд предполагает уже в этом году создать оптимальный механизм предоставления качественных услуг розничным клиентам. В первую очередь эта технология будет использоваться для продвижения пенсионных программ и услуг управления накопительной части трудовой пенсии», — говорит руководитель функционального направления по работе с клиентами НПФ Электроэнергетики Ирина Чергинец.

По мнению исполнительного директора НПФ «УГМКПерспектива» Андрея Чувилкина, государство должно наконец объяснить населению, что оно несет ответственность только за минимальную «социальную» пенсию. Задача власти — предпринимать меры для стимулирования граждан самим откладывать на старость. «Пенсионные накопления и на входе в пенсионную систему, и в процессе обращения, и при выплате пенсий должны быть освобождены от налогов. Это длинные деньги для экономики, а именно в этом сейчас нуждается государство».

Вместо совершенствования законодательства и вовлечения населения в систему негосударственного пенсионного обеспечения чиновники бросаются в крайности, то разрешая НПФ размещать деньги в зарубежные ценные бумаги, то публично заявляя о необходимости отмены накопительной составляющей пенсий как таковой.

— От государства для продвижения пенсионной реформы требуются две вещи: обеспечить стабильность правил пенсионной реформы хотя бы на десять лет и начать хоть какуюто информационную кампанию ее разъяснения среди населения. И не надо путать ее с пропагандой НПФ, этим мы займемся сами.

С этой оценкой согласен и президент НПФ «Стратегия» Петр Пьянков:

Главная новация — запрет на инвестирование в векселя, которые считаются рисковыми инструментами, так как их выпуск не регистрируется государством. Активы НПФ также не могут быть вложены больше чем на 10% в ценные бумаги одной компании. При этом доля резервов, размещенных в ценные бумаги всех вкладчиков фонда, не может превышать 5% от общего объема активов.

Однако пока усилия власти сосредоточены лишь на ужесточении контроля за деятельностью НПФ. По мнению участников рынка, новые правила размещения средств пенсионных резервов, вступившие в силу с февраля 2007го, окажут основное воздействие на развитие системы НПО в этом году.

Недоумение вызывает и запрет на самостоятельное размещение резервов в государственные ценные бумаги и на банковские депозиты: теперь для этого нужно привлекать управляющие компании (УК).

— Честно говоря, мне непонятно, почему социально ответственное предприятие становится менее надежным эмитентом после заключения договора НПО, — комментирует новшество президент НПФ Сбербанка Галина Морозова (Москва).

Помимо векселей в число запрещенных объектов попала и недвижимость. «Долевое строительство как инструмент инвестирования интересен в основном маленьким фондам, которые зачастую даже не имеют в своих штатах специалистов по недвижимости. Это рано или поздно может привести к пропаже средств НПФ, вложенных в строительство. Массу таких инцидентов мы сейчас наблюдаем в Москве: нет гарантии, что среди этих обманутых дольщиков нет каких-нибудь пенсионных фондов», — объясняет логику государства Петр Пьянков. И рекомендует коллегам размещать резервы через закрытые паевые инвестиционные фонды: это законный и эффективный финансовый инструмент.

— Такая цепь — с посредником в лице УК, который берет за свои услуги комиссию — ведет к снижению доходности инструментов минимум на 10%. При этом УК не станет дополнительным гарантом надежности размещений резервов. Следствием будет либо снижение дохода, получаемого в конечном счете пенсионерами, либо уменьшение диверсификации и повышение рискованности инвестирования, — продолжает Галина Морозова.

Дополнительные материалы:

По мнению заместителя исполнительного директора НПФ «Паритет» Елены Рудиной, это даст положительный эффект для обеспечения надежности пенсионных резервов. «Требования ужесточены, поэтому, несомненно, уменьшится число злоупотреблений, аффилированных сделок, а значит, и возможность возникновения системных рисков». Вместе с тем, по ее мнению, стоит ожидать снижения доходности размещения пенсионных резервов в целом, так как запрещены выгодные инструменты.




Позиция плюс мотив

В пенсионную отрасль вовлекаются предприятия среднего и малого бизнеса. Это главная тенденция 2006 года, считает член совета МН «Большой пенсионный фонд», руководитель Объединенной пенсионной системы (Москва) Алексей Гончаров

Алексей Гончаров

Так, в самом начале работы «Большого пенсионного фонда» до 97% его клиентов составляли работники крупных промышленных предприятий. Затем появилась категория бюджетников и муниципальных служащих, их доля достигла 20%. А в прошлом году оказалось, что почти половина наших новых клиентов — работники бюджетной сферы, муниципальных предприятий. Участие этих категорий объясняется прежде всего гражданской позицией руководителей организаций и мэров городов, которые начали заботиться о формировании пенсионных накоплений сотрудников. А что самое интересное, мы видим, что в пенсионную индустрию приходят новые отрасли российской экономики, компании с численностью персонала 2 — 5 тыс. человек. Малые и средние предприятия, как и крупные корпорации, рассматривают пенсионные программы как инструмент социальной и кадровой политики, в том числе средство удержания квалифицированных кадров и мотивации персонала.

— Еще не так давно участие в пенсионной реформе принимали только крупнейшие корпорации, представляющие ограниченный круг ведущих отраслей экономики. В 2006 году главной особенностью кампании привлечения клиентов к ОПС стал очевидный интерес предприятий малого и среднего бизнеса, бюджетной сферы, жилищно-коммунального хозяйства и других отраслей.


Честное пенсионерское Дым отечества Манна небесная Труба в Европу Вернись к Sorento Нефтепереработку «под колпак» На Ямале поддали пару В бой пойдут одни старики Это все о клиенте*

Главная / Новости